هندسة الثقة الرقمية .. مدخل اساسي لتطوير القطاع المصرفي فى مصر

خبيرة التحول الرقمي “مى حجازى” تكتب :

من انتظار eKYC إلى هندسة “الثقة الرقمية” (Digital Trust)

في خضم التحول الرقمي الذي تشهده مصر، يتحول دور المصرفيين الرقميين من مجرد “إدارة القنوات الرقمية” إلى “هندسة الثقة”.

بما أننا نعمل في سوق لا يزال في مرحلة انتظار الإطار التنظيمي الكامل للـ eKYC، فإن التحدي الحقيقي يكمن في بناء البنية التحتية للحوكمة والتقنية التي تستبق المستقبل وتضمن الجاهزية التامة.

المحور الأول: استشراف التقنية كرافعة للشمول المالي

نحن لا ننتظر اللوائح للبدء في الاستعداد. نحن نبني الأساس الذي سيمكننا من الانطلاق فور صدورها:

التحول من التوثيق اللحظي إلى المصادقة المستمرة: نستخدم الذكاء الاصطناعي ليس فقط للتحقق من هوية العميل عند فتح الحساب، بل لرصد السلوكيات المصرفية بشكل مستمر وسلس (Continuous Authentication). هذا يوفر أماناً فائقا وتجربة مستخدم لا مثيل لها.

بناء الجسور مع الهوية الوطنية: نعمل على تصميم أنظمة قادرة على الربط السلس والمؤتمت مع قواعد بيانات الهوية القومية والقياسات الحيوية (Biometrics) فور إتاحتها رسمياً، مما يضمن أعلى مستويات الدقة والسرعة.

التمكين الاقتصادي: الهوية الرقمية القوية هي المفتاح لدمج الملايين من المواطنين والشركات الصغيرة والمتوسطة في النظام المالي الرسمي.

المحور الثاني: الحوكمة الصارمة كضمانة للنزاهة:

الابتكار لدينا محكوم بضوابط صارمة. نحن نعتبر الحوكمة أداة تمكين (Enabler)، وليست معيقاً:

الحوكمة الاستباقية: نطبق أطر حوكمة تكنولوجيا المعلومات (IT Governance frameworks) مثل COBIT و ISO 27001 ليس فقط للامتثال، ولكن لضمان أن كل خطوة تقنية تتوافق مع توجيهات البنك المركزي المصري (CBE) ومعايير الأمان العالمية.

سيادة البيانات والخصوصية: نضع “الخصوصية حسب التصميم” (Privacy by Design) في جوهر استراتيجيتنا، لضمان حماية بيانات العملاء وبناء الثقة التي هي أثمن عملة في عالم المصارف.

إن بناء الثقة في العصر الرقمي يتطلب مقاربة شاملة: تقنية متقدمة، رؤية تجارية حكيمة، وحوكمة صارمة. هذا هو الطريق لتقديم قيمة حقيقية للعملاء والمساهمين على المدى الطويل في مصر.

كيف تستعد مؤسستكم للموجة القادمة من اللوائح التنظيمية الخاصة بالهوية الرقمية والـ eKYC في السوق المصري؟