أعلنت شركة ماستركارد تعاونها مع «LiaPay»، تطبيق الرواتب الخليجي سريع النمو التابع لشركة التكنولوجيا المالية «Liabify»، لإصدار بطاقات ماستركارد مسبقة الدفع للموظفين أصحاب الرواتب في 4 أسواق خليجية، بما يتيح للعاملين الوصول الفوري إلى الأجور التي اكتسبوها قبل موعد صرف الرواتب، إلى جانب استخدام البطاقات في المدفوعات الرقمية اليومية.
وتعتمد الشراكة على دمج خدمات الوصول المبكر إلى الأجور المكتسبة (EWA) والمحافظ الرقمية للموظفين ضمن منظومة الرواتب، بما يسمح للعاملين بالحصول على جزء من مستحقاتهم المالية قبل موعد الصرف التقليدي، دون اللجوء إلى الاقتراض أو استخدام منتجات ائتمانية، مع الالتزام بأنظمة حماية الأجور المحلية (WPS)، والاستناد إلى مؤسسات مالية خاضعة للرقابة.
وبموجب التعاون، يحصل الموظفون على بطاقة «Mastercard Platinum» مسبقة الدفع مرتبطة بتطبيق «LiaPay»، تتيح لهم استخدام أجورهم في عمليات الشراء داخل المتاجر وعبر الإنترنت، فضلاً عن إجراء التحويلات المالية عبر الحدود، مع توفير آليات للتحقق من المعاملات والحماية من الاحتيال.
وقال محمد نانا، نائب الرئيس الأول للشراكات الرقمية في ماستركارد لمنطقة أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا، إن الشركة تستهدف من خلال التعاون توسيع نطاق وصول الأفراد إلى الاقتصاد الرقمي ودعم فرص النمو، مشيراً إلى أن «LiaPay» تمثل تجربة خليجية محلية تعالج احتياجاً فعلياً لدى العاملين في المنطقة.
وأضاف أن ماستركارد ستوفر شبكتها العالمية وتقنياتها وخبراتها لدعم رؤية الشركة، وتعزيز الأمن المالي والشمول المالي في دول مجلس التعاون الخليجي، لافتاً إلى أن الشراكة تمثل دخول ماستركارد إلى قطاع الرواتب وخدمات الوصول المبكر إلى الأجور المكتسبة، بصفتها شريكاً لإصدار البطاقات.
الإطلاق يبدأ من الإمارات وقطر
من المقرر أن يبدأ تشغيل نموذج الشراكة في الإمارات وقطر، على أن يمتد لاحقاً إلى السعودية وعُمان، مع تصميم المنظومة بما يسمح بالتوسع في بقية أسواق الخليج والأسواق الناشئة.
وتتضمن الخطط المستقبلية تطوير منصة للولاء والمكافآت لتعزيز تفاعل الموظفين مع الخدمات، إلى جانب الاستفادة من حلول «Mastercard Move»، وهي مجموعة التقنيات التي تقدمها ماستركارد لدعم حركة الأموال والتحويلات المالية.
ويأتي التعاون امتداداً للإطلاق الفعلي لمنصة «LiaPay»، التي تعمل من خلال «Mawarid Finance» بصفتها الجهة الراعية لإصدار البطاقات (BIN Sponsor)، وشركة «Paymentology» المسؤولة عن معالجة المدفوعات.
كما حققت المنصة توسعاً في شبكة شراكاتها، من خلال اتفاقية مع شركتي «DEEL» و«Anvin ERP»، تستهدف الاستفادة من شبكة «LiaPay» لخدمة أكثر من 200 ألف موظف.
وقال الدكتور ألان فيليجاس، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «Liabify»، إن هدف تأسيس «LiaPay» يتمثل في تمكين كل عامل في منطقة الخليج من الوصول الفوري والكريم إلى الأموال التي اكتسبها بالفعل، معتبراً أن التعاون مع ماستركارد يمثل محطة مهمة للشركة وإشارة إلى تطور قطاع التكنولوجيا المالية في المنطقة.
وأضاف أن الشراكة تستهدف تحويل موعد صرف الراتب إلى منظومة تتيح للعاملين مرونة أكبر في إدارة أموالهم واستخدامها على مدار الشهر.
الرواتب بوابة لتوسيع الخدمات المالية
تستهدف «LiaPay» الاستفادة من أنظمة الرواتب وحماية الأجور في دول الخليج باعتبارها قناة للوصول إلى ملايين العاملين، الذين لا يزال قطاع كبير منهم محدود الاستفادة من الخدمات المصرفية وأدوات الدفع اليومية، رغم حصولهم على رواتبهم من خلال أنظمة حماية الأجور.
وتسعى الشركة إلى بناء منظومة أوسع للخدمات المالية المرتبطة بالموظفين، تشمل المدفوعات والإقراض والتحويلات المالية مستقبلاً، بالاعتماد على دمج الخدمات المالية مع دورة صرف الرواتب، بما يتيح الوصول إلى المستخدمين عند استحقاق دخولهم.
ومن شأن ربط بطاقات ماستركارد بمصدر دخل الموظفين إتاحة استخدام متكرر للبطاقات في المعاملات اليومية، مع توفير وسيلة دفع مرتبطة بالأجور المكتسبة بدلاً من الاعتماد على الائتمان التقليدي.
وعلى مستوى الشمول المالي، قالت ماستركارد إنها نجحت خلال العقد الماضي في ربط مليار شخص بالاقتصاد الرقمي حول العالم، كما أعلنت في وقت سابق من العام الحالي التزاماً جديداً يستهدف ربط وحماية 500 مليون شخص وشركة صغيرة في مسارات تعزيز صحتهم المالية بحلول عام 2030.
